Kreditrechner - So geht Vergleichen in Österreich heute

Die Werbung versucht stets den Kunden durch attraktive Angebote zu locken. Kaum wird ein lukrativer Zins offeriert, schon werden die Rahmenbedingungen ausgeklammert. Warum soll man nun noch vergleichen? Ein solch günstiger Zinssatz ist schließlich nicht zu toppen. Oder doch? Die Werbung versucht die Wahrheit zu verschleiern. Bevor ein Angebot angenommen wird, sollte das Kleingedruckte unbedingt beachtet werden. Die erste Frage muss lauten: Welcher Zinssatz ist überhaupt gemeint?

Gibt es unterschiedliche Zinsen?

Ja, die gibt es. Ob nun ein Darlehen für Immobilien, Wohnen im Allgemeinen oder ein Fahrzeug, Zinssätze stehen stets im Fokus eines Vergleichs. Dabei verdrängen viele Verbraucher die wichtigen Fakten bzw. lassen sich viele Verbraucher von der Werbung verblenden. Zu unterscheiden ist der Sollzins und der effektive Jahreszins. Der Sollzins beschreibt welche Kosten pro Jahr für den Kreditbetrag anfallen. Der effektive Jahreszins beinhaltet jedoch zusätzlich etwaige Nebenkosten, die in manchen Offerten nicht angegeben werden. Die Auswirkungen auf das Darlehen sind dabei nicht zu verachten. Nehmen Sie eine Summe von 100.000 Euro zum Finanzieren auf, können die wenigen Prozentpunkte mehrere tausende von Euros an Unterschied ausmachen.

Was sagt die Laufzeit aus?

In unserem Rechner muss außerdem eine Angabe zur Laufzeit getätigt werden. Warum ist das überhaupt entscheidend? Nun, wenn eine Summe über 100.000€ aufgenommen wird, ist diese in den wenigsten Fällen binnen eines Jahres zurückzuzahlen. Nun hat aber die Dauer einen direkten Einfluss auf die Zinssätze. Umso kürzer die Dauer, umso niedriger die Zinssätze für Kredite. Bei der Wahl der Dauer gilt es also mehrere Szenarien durchzuplanen. Wie sieht die momentane berufliche Lage aus? Was könnte sich in den nächsten Jahren verändern? Sind Karrieresprünge möglich? Welche Dauer der Abzahlung ist überhaupt realistisch?

Wie hoch darf der Kredit maximal sein?

Wie können Sie errechnen, welcher Finanzierungsbedarf überhaupt realistisch ist? Viele Verbraucher sind damit überfordert, wenn Eingaben verschiedene einzutippen sind. Bei uns gibt es nur zwei Angaben zu tätigen. Die Dauer sowie der benötigte Betrag. Die Höhe des Darlehens korrekt zu berechnen ist nicht unbedingt schwierig. Der Preis für eine Immobilie oder für ein Fahrzeug steht bereits im Vorhinein fest. Allerdings ist das in Kombination mit der Dauer des Darlehens zu beachten. War das Sparen im Vorhinein schon möglich, sodass Eigenkapital vorhanden ist? Dann sind eine niedrigere Dauer und somit verbundene höhere Raten als Risiko kalkulierbar. Wichtig ist jedoch, dass überprüft wird, welche monatliche Rate zu stemmen ist. Sämtliche Ausgaben im Haushalt müssen dafür zusammengerechnet werden. Dies gilt es anschließend mit den Einnahmen gegenüber zu stellen. Großzügiges Rechnen ist hierbei angesagt, schließlich sollte immer ein Puffer vorhanden sein. Schlussendlich stellt sich heraus, welche Summe pro Monat für das Darlehen aufgebracht werden kann.

Was ist bei unserem Vergleich besonders?

Viele Portale im Internet sind komplett überladen. Bevor überhaupt ansatzweise ein Ergebnis zu Tage kommt, müssen unzählige Eingaben getätigt werden. Viele Verbraucher sind damit jedoch vollkommen überfordert. Das ist darauf zurückzuführen, dass keine allzu versierte Ahnung über die Materie vorherrscht. Minimalismus ist deshalb die richtige Lösung. Nur zwei Dinge werden benötigt, um einen Kreditrechner füttern zu können:

  • Höhe des Kredits
  • angestrebte Laufzeit
Und genau diese zwei Faktoren kommen bei uns zum Einsatz. Bedingt durch die simple Bedienung ist auch die Interpretation der Ergebnisse simpel. Einzig der effektive Jahreszins ist zu betrachten als Vergleichskriterium.

Was ist nach dem Vergleich zu tun?

Der Kreditrechner hat Ergebnisse ausgespuckt und anschließend ist klar, welches Kreditinstitut, bezogen auf die Eingaben, die beste Wahl darstellt. Nun ist aber das Ende der Fahnenstange noch nicht erreicht. Schließlich soll das Geld auf das Konto eines Kunden gelangen und nicht virtuell im Vergleich hängenbleiben. Dafür gibt es nun mehrere Möglichkeiten. Gibt es eine Zweigstelle in der Nähe, kann diese für eine persönliche Beratung aufgesucht werden. Moderne wäre es den Kreditantrag gleich online zu stellen. Auf unserer Webpräsenz werden neben den Ergebnissen auf Links zur Kreditvergabe geboten. Ohne große Umweg und ganz schnell wird der Weg zum Darlehen freigeräumt.

Welche Bank ist eher zu empfehlen?

Heutzutage gibt es im Groben zwei verschiedene Typen zu unterscheiden. Direktbanken und Filialbanken. Filialbanken stellen die klassische Variante dar. Sie verfügen über ein aufwendiges Netz an Filialen und Geldautomaten. Außerdem wird eine persönliche Betreuung geboten. Gibt es ein Problem, kann die nächstgelegene Zweistelle aufgesucht werden, um von Angesicht zu Angesicht eine Lösung zu erstreben. Eine Direktbank ist wesentlich unpersönlicher. Keine Filialstruktur, keine persönlicher Ansprechpartner vor Ort. Unbedingt nachteilig ist das nicht auszulegen. Das Institut spart sich somit Kosten ein, die direkt an den Kunden weitergegeben werden können. Das wiederum führt dazu, dass Direktbanken in Vergleichen oder in einem Kreditrechner in der Regel besser abschneiden als Filialbanken. Ob auf eine persönliche Beratung verzichtet werden kann ist freilich Geschmackssache. Sofern ein wenig Grundwissen vorhanden ist, kann der Schritt gewagt werden. Der Service ist nicht ganz ausgeklammert. Telefonisch oder per E-Mail wird auch bei Direktbanken Hilfe geleistet.

Filialbanken:

  • persönlicher
  • Zweistelle in der Nähe
  • aufwendiges Filialnetz

Direktbanken:

  • moderner
  • bessere Konditionen
  • schlechtere Betreuung

Wie sieht der perfekte Kredit aus?

Wenn ein Kreditrechner herangezogen wird, dann ist die Intention des Verbrauchs das perfekte Darlehen zu finden. Doch als einfach ist dieses Unterfangen keinesfalls anzusehen. Unser Rechner bietet eine solide Grundlage für das Vorhaben eines Verbrauchers, der beispielsweise ein Haus finanzieren will. Für ein perfektes Darlehen benötigt es mehr. Auch Eigeninitiative ist gefragt. Kommt das Angebot, welches in den Ergebnissen zu finden ist, überhaupt in Frage? Womöglich hat der Verbraucher schlechte Erfahrungen bei diesem Kreditinstitut gesammelt und möchte es vermeiden. Es ist auch möglich, dass der Verbraucher bereits Kunde bei diesem Kreditinstitut ist. Das kann, muss aber nicht, zu Nachteilen führen, da Neukunden in der Regel mit lukrativeren Angeboten angelockt werden wollen. Dabei ist nicht zu vergessen, dass bei der Suche nach einem Darlehen die Hausbank ebenfalls einen Ansprechpartner darstellt. Kreditrechner, wie wir sie anbieten, dienen dazu, um den Markt zu sondieren. Somit kann überprüft werden, was die Konkurrenz zu bieten hat. Der Unterschied ist jedoch, dass die Hausbank ihren Kunden ein wenig entgegenkommen kann. Vertrauen ist hierbei das Stichwort. Jahrelange Kunden erhalten nicht unbedingt die Zinssätze, der in der Werbung propagiert wird. Ein persönliches Gespräch kann das Angebot der Hausbank womöglich attraktiver machen als den Sieger in unserem Vergleich.

 
 
Kreditempfehlung
Produkt Details Monatl. Rate effektiver Jahreszins /
geb. Sollzins p.a.
Antrag

Santander Österreich
Jetztsofort Kredit

Nettodarlehensbetrag: 3.000 - 65.000 € 

295.39357684836
295,39 €

4,11 % p.a.

Laufzeit: 24 - 120 Monate 

4.11

4,11 % ?

bis 6,22 %

geb. Sollzins: 3,99 %

Zins bonitätsabhängig 

Antrag »

repr. Bsp.: geb. Sollzins (fest): 3,99 % p. a. / effektiver Jahreszins: 4,11 % p. a. / Bearbeitungsgebühr: 0,00 € / Laufzeit: 36 Monate / Nettodarlehensbetrag: 8.000 € / Gesamtkreditbetrag: 8.507,34 €

SWK Bank Österreich
bonitätsabhängiger Kredit

Nettodarlehensbetrag: 2.500 - 50.000 € 

294.70741267836
294,71 €

3,95 % p.a.

Laufzeit: 24 - 84 Monate 

3.95

3,95 % ?

bis 6,80 %

geb. Sollzins: 3,88 %

Zins bonitätsabhängig 

Antrag »

repr. Bsp.: geb. Sollzins (fest): 5,08 % p. a. / effektiver Jahreszins: 5,20 % p. a. / Bearbeitungsgebühr: 0,00 € / Laufzeit: 60 Monate / Nettodarlehensbetrag: 10.000 € / Gesamtkreditbetrag: 11.344,75 €

SWK Bank Österreich
Fixzinskredit

Nettodarlehensbetrag: 2.500 - 50.000 € 

303.92865221359
303,93 €

6,10 % p.a.

Laufzeit: 24 - 84 Monate 

6.1

6,10 % ?

bis 6,95 %

geb. Sollzins: 5,94 %

Zins bonitätsunabhängig 

Antrag »

repr. Bsp.: geb. Sollzins (fest): 5,12 % p. a. / effektiver Jahreszins: 5,25 % p. a. / Bearbeitungsgebühr: 0,00 € / Laufzeit: 36 Monate / Nettodarlehensbetrag: 10.000 € / Gesamtkreditbetrag: 10.810,18 €

weitere Kreditangebote
Produkt Details Monatl. Rate effektiver Jahreszins /
geb. Sollzins p.a.
Antrag

easybank AG
easy Kredit

Nettodarlehensbetrag: 4.000 - 50.000 € 

298.9961790296
299,00 €

4,95 % p.a.

Laufzeit: 36 - 120 Monate 

4.95

4,95 % ?

bis 3,99 %

Zins bonitätsabhängig 

 

repr. Bsp.: geb. Sollzins (fest): 3,70 % p. a. / effektiver Jahreszins: 4,80 % p. a. / Bearbeitungsgebühr: 0,00 € / Laufzeit: 120 Monate / Nettodarlehensbetrag: 10.000 € / Gesamtkreditbetrag: 12.551,19 €

ING-DiBa Austria
Autokredit

Nettodarlehensbetrag: 5.000 - 50.000 € 

294.4929900976
294,49 €

3,90 % p.a.

Laufzeit: 12 - 120 Monate 

3.9

3,90 % ?

bis 4,90 %

geb. Sollzins: 3,80 %

Zins bonitätsunabhängig 

 

repr. Bsp.: geb. Sollzins (fest): 4,20 % p. a. / effektiver Jahreszins: 4,30 % p. a. / Bearbeitungsgebühr: 0,00 € / Laufzeit: 48 Monate / Nettodarlehensbetrag: 10.000 € / Gesamtkreditbetrag: 10.884,73 €

ING-DiBa Austria
Ratenkredit

Nettodarlehensbetrag: 5.000 - 50.000 € 

298.78172955192
298,78 €

4,90 % p.a.

Laufzeit: 12 - 120 Monate 

4.9

4,90 % ?

bis 5,40 %

geb. Sollzins: 4,80 %

Zins bonitätsabhängig 

 

repr. Bsp.: geb. Sollzins (fest): 5,10 % p. a. / effektiver Jahreszins: 5,20 % p. a. / Bearbeitungsgebühr: 0,00 € / Laufzeit: 48 Monate / Nettodarlehensbetrag: 10.000 € / Gesamtkreditbetrag: 11.071,47 €

Lendico Österreich
Kredit

Kreditbetrag: 1.000 - 25.000 € 

292.30599458886
292,31 €

3,39 % p.a.

Laufzeit: 12 - 60 Monate 

3.39

3,39 % ?

bis 15,99 %

geb. Sollzins: 2,18 %

Zins bonitätsabhängig 

Antrag »

repr. Bsp.: geb. Sollzins (fest): 4,48 % p. a. / effektiver Jahreszins: 5,61 % p. a. / Bearbeitungsgebühr: 0,00 € / Laufzeit: 24 Monate / Nettodarlehensbetrag: 5.000 € / Gesamtkreditbetrag: 5.289,90 €

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